Nexus Mutual评论(NXM):Defi智能合约保险

Nexus Mutual 这是一个以太坊网络上建立的有趣概念,它将去中心化保险引入了去中心化金融.

该项目于2019年5月启动,它使用户能够使用本机NXM令牌确保其智能合约头寸。通过创建风险分担池,Nexus Mutual使每个人都能够承担智能合约头寸,或将其资本抵押在池中以获取被动收入.

我们需要DeFi保险吗?

多年来,用户看到帐户被黑客入侵且硬币被盗的情况非常多。甚至在一些引人注目的案例中,用户只是丢失了他们的私钥和访问他们的硬币。如果那些硬币被保险了,那会不会很棒?

不幸的是,在推出Nexus Mutual之前,尚无一种确保加密资产安全的好方法。没有像State Farm这样的公司可以致电并制定保护您的比特币或其他加密货币地址的政策。失窃的资产简直消失了.

Nexus Mutual徽标

Nexus Mutual已准备好破坏保险。图片来自Nexus Mutual 博客.

2014年引入的智能合约使问题变得更加复杂。2020年使用的许多智能合约都是持有以太或其他资产的储值合约。所有这些智能合约都有被黑客入侵或因其他漏洞而丢失硬币的风险。您可能还记得2016年以太坊DAO的黑客攻击导致360万ETH的损失.

如果我们希望加密货币成为主流,它们必须足够安全,以使用户不必担心损失资金。在加密货币被广泛接受之前,需要一种方法来防止其被盗或丢失。这带来了对分散式保险协议的需求,尤其是在各种DeFi应用程序中锁定的ETH和其他加密资产的数量持续增长的情况下.

有趣的是,每个人都承认新DeFi应用程序的风险,但是没有人谈论确保将资金投入到这些智能合约控制的门户中。保险似乎是一个利基市场,在增加一层安全性方面将打开巨大潜力,这将增加使用智能合约应用程序的人们的信心.

什么是Nexus Mutual?

Nexus Mutual是该保险提供商,可为用户提供保护或“掩盖”其在DeFi生态系统中某些活动的方式。您可以将其称为保险,但团队之所以不这样称呼,主要是出于法律原因。而且它与我们通常认为的保险也有一些关键差异.

在传统保险中,提供者有动机获得高于一切的利润。没有利润,保险公司将倒闭。因此,赚钱的需求通常会取代保单持有人的需求。 Nexus Mutual希望使用区块链技术来改变营利性焦点,并为每个人提供更好的保险.

传统保险与Nexus Mutual

对传统保险与Nexus Mutual保险进行建模。图片来自Nexus Mutual 白皮书.


保险已成为现代生活的重要组成部分,但它可以代表一些改进,以使其对用户更有用,而不是从保险产品中获利的大公司。自然,作为一个非常新的项目和产品,Nexus Mutual在破坏保险业之前还有一段路要走,但是其基于区块链的产品正在努力做到这一点.

该项目的名称来自保险业,那里的“共同”公司是保单持有人所有的公司。 Nexus Mutual也是如此。保单持有人,或者在这种情况下是持有本地NXM令牌的保单持有人,是区块链的所有者以及做出有关支出和区块链治理的决策的所有者.

Nexus Mutual的用例

值得注意的是,与传统的互惠公司不同,Nexus Mutual所提供的保险受到限制。因此,您无法使用Nexus Mutual为自己或财产提供自然灾害,车祸,健康问题或死亡保险。该团队暗示,将来有可能实现这些目标,但现在Nexus Mutual仅用于确保智能合约失败.

这是一个很好的用例,因为多年来我们已经看到了区块链资产和智能合约的脆弱性。无论是主动攻击,窃取硬币,钱包或其他dApp中的代码出现故障,还是简单的人为错误,永久丢失硬币都是很容易的。随着DeFi的普及,智能合约漏洞变得越来越令人担忧.

Nexus互用

Nexus Mutual NXM令牌的不同用例。图片来自NexusMutual.io

Nexus Mutual正在处理智能合约漏洞的问题。它的智能合约保护为用户提供了一定程度的保护,这将有助于避免损失的类型,例如2016年的DAO黑客。项目不仅清楚地说明了他们可以涵盖的内容,而且还清楚地定义了何时将支付.

因此,对于Nexus Mutual的用户来说,仔细检查其购买的任何承保条款​​和条件非常重要。如果网络拥塞导致问题,则Nexus Mutual承保范围不予赔付。该保险不包括合同外部的实体,例如矿工和神谕。如果网络钓鱼攻击导致资金损失,它将无法支付.

即使明确定义了支付条件,最终针对索赔提出支付的最终决定权还是来自双方的成员。.

购买智能合约封面

Nexus Mutual当前提供一种称为“智能合约封面”的产品。根据该协议的常见问题文档,“智能合约封面旨在提供保护,防止因智能联系人代码的“意外使用”而造成的物质重大价值损失。”这涵盖了代码中的任何安全漏洞已被利用并且资金变得无法收回的情况。不幸的是,目前这还不包括交换黑客,还没有包括由于用户自己的疏忽而丢失的个人密钥.

在Nexus Mutual方案中,每个购买的智能合约保障金额都有固定的金额,即保障金额。本质上,这是应通过索赔评估流程提出和批准索赔的支出金额。这意味着支出不一定等于损失。取而代之的是等于购买额时确定的担保额,该担保额基于股份的大小.

Nexus Mutual资讯主页

易于使用的Nexus Mutual信息中心。图片来自Nexus Mutual 应用程序.

可以从Nexus Mutual网站上进行购买,这是一个简单的过程.

  1. 从网站上选择“获取报价”.
  2. 从菜单中选择“购买封面” 仪表板.
  3. 输入您要购买保险的智能合约地址.
  4. 输入您想要的Dai(USD)或Ether作为固定保障额.
  5. 输入您希望覆盖的持续时间.

完成这些步骤(只需几分钟)后,系统将为您生成报价,您可以选择购买承保范围。如果您确实选择购买保险,则此时还需要成为Nexus Mutual的会员,系统会提示您这样做.

购买智能合约保险的好处

目前,购买保险是Nexus Mutual会员的主要活动。通常购买保险,以防范常见的智能合约风险。购买保障后,保障额将进入资本池,从而改善整个共同集团的财务状况。担保金额的定价方式会随着时间的流逝而在资本库中产生盈余,然后盈余将在互惠基金的成员库中共享.

Nexus Mutual成员的角色

成员在Nexus Mutual生态系统中扮演多个角色。填补的主要角色之一是评估所涵盖的每个智能合约的风险水平。并且每当提出索赔时,他们还负责对索赔的合法性进行投票,并决定是否付款.

成员可以根据其认为合约的安全性,将其代币与各种智能合约进行放样。因此,在智能合约上投入的NXM越多,购买该合约的保险金就越便宜,因为大量的投入表明智能合约被共同成员视为相当安全。相反,很少押注的智能合约表明社区认为该合约存在很大风险,因此购买保险的成本更高.

兑现奖励

当其他人购买保险时,用户将获得固定的奖励。图片来自Nexus Mutual Gitbook.

在NXM中,如果智能合约被黑客入侵并提出索赔,则用户有失去部分股权的风险。这意味着,与NXM息息相关的用户需要对自己所抵押的智能合约有足够的了解,因为他们在抵押时会将资金置于风险之中。通过这种方式,NXM抵押是非常主动的抵押,而不是被动的抵押,因为如果对已抵押的智能合约提出索赔,则始终存在用户失去部分股权的风险.

此外,当用户是最早签定智能合约的用户之一时,他们还可以通过向其他成员发送信号告知智能合约是安全的,从而获得奖励。.

每当根据智能合约提出索赔时,都会要求所有NXM持有人对索赔是否有效以及是否应该付款进行表决。当用共识投票时,用户会获得更大的奖励,但是当反对共识投票时,用户的令牌将被锁定一段时间。这是为了阻止用户仅出于自己的利益而投票.

尝试履行明显不在承保范围内的索赔时,甚至可能会破坏令牌.

那些试图履行明显超出承保范围定义的主张的人甚至可能会将其代币销毁.

成员(NXM持有者)可以做的事情:

  • 购买智能合约封面.
  • 参与智能合约,以表明他们认为合约是安全的,并获得奖励.
  • 评估其他成员提出的索赔的风险.
  • 提出治理建议.
  • 对团队或其他成员提出的提案进行投票.
  • 向共同基金捐款并持有NXM代币.
  • 共同体的所有成员彼此都承担着风险.

提出索赔

在保修期内,任何用户都可以在其保修期内的任何时候提出索赔,并且在保修期结束后最多35天。由于担保金额是固定的,因此评估投票是简单的“是”或“否”,不需要根据对担保人造成的损害做出决定。为了提出索赔,封面持有人必须拥有至少5%的NXM代币,这些NXM代币在购买承保时被锁定.

用户还可以抵押等于购买时锁定金额的10%的押金,这使他们有权两次提出索赔以进行评估。已经实施了这种抵押费用以避免用户提出欺诈性索赔。如果索赔成功,则将5%或10%的股份返还给用户,但是如果索赔被拒绝,则该股份将被没收。.

提出索赔

封面持有人的索赔程序。图片来自NexusMutual.io

虽然会员不能从支付索赔中受益,但支付所有合法索赔符合他们的长期利益。这确保了对系统的信任,并允许新用户更轻松地进入系统,感觉他们的索偿将在合法的情况下支付.

索赔评估

在传统的保险公司中,索赔由集中的小组批准或拒绝,但在Nexus Mutual中,索赔通过分散的成员投票批准或拒绝。所有共同成员均充当索赔评估者,并对平台上提交的任何索赔的合法性进行投票.

此表决批准或拒绝付款,该决定为最终决定。无法将要求升级为更高的权限。该系统还允许共同成员的灵活性和自由裁量权。在某些情况下,应根据保险单的条款和条件拒绝索赔,但会员确定确实有损失,并且仍应付款.

为了使该系统正常运行,必须有一些激励措施来对索赔进行投票,并且必须有强烈的抑制作用,以防止欺诈性索赔得到批准。 Nexus Mutual通过将奖励分配给对权利要求占多数的人进行奖励,并惩罚那些对少数权利进行投票的人来实现这一目标.

谁是Nexus互助小组?

Nexus Mutual由 休·卡普, 具有近二十年经验的保险业资深人士。其他一些团队成员和顾问也加入了他的行列。该项目还得到了许多风险投资公司的支持,例如Kenetic,Blockchain Capital和Version One。此外,著名的合作伙伴包括Solidified和London Crypto Services.

Nexus Mutual团队

休·卡普(Hugh Karp)领导的核心Nexus Mutual团队。图片来自NexusMutual.io

咨询委员会是Nexus Mutual的一个有争议的部分,因为它是一个集中的小组。 Nexus Mutual认为,顾问委员会的存在是“向相互成员提供合格的技术指导,并在需要时制定紧急职能。”

咨询委员会可以帮助减轻欺诈性索赔或针对相互的恶意活动。他们有权利烧毁会员令牌,并在有理由的情况下将会员踢出彼此.

NXM令牌如何工作?

NXM令牌在加密货币中是唯一的,因为它只能通过Nexus Mutual平台购买。它不能通过任何其他交易所,经纪人或交易平台使用。那些希望推测NXM价格的人可以通过买卖包装好的NXM(WNXM)在交易所进行交易。.

使NXM脱离交易所和交易平台的原因是,其设计方式使得令牌的所有价值创造也取决于Nexus Mutual平台的运行状况。因此,尽管代币的价格很大程度上是由市场驱动的,但实际上它比基本的供求动态更为复杂.

价格部分受最低资本要求(MCR)的驱动。该级别定义了系统是否有足够的资本来支付所有索赔。 MCR越高,表示将支付所有索赔的可能性越高。它还增加了NXM令牌的价值.

MCR计算

MCR计算的组成部分。图片来自NexusMutual.io

这是有道理的,因为更高的MCR意味着更多的资金被保留在资本池中。由于所有令牌持有者也是共同体的成员,因此每个人都将从平台的成功中受益。因此,平台持有的资本越多,会员持有的每个代币的价值就越高。.

这种连续代币模型已经吸引了许多去中心化金融拥护者的注意。截至2020年11月中旬,NXM代币的交易价格为23.29美元,较2020年8月的高点82.35美元下跌超过70%。当然,它也比2020年7月的低点6.84美元增长了近300%.

综上所述

就像我们在本文开头所说的那样,Nexus Mutual在潜在的巨大市场中是一个独特的项目。目前,它一直专注于智能合约的保障,并且该团队似乎已经找到了保持增长所需的动力。未来前景一片光明.

2020年2月bZx遭到黑客攻击后,他们支付了大约31,000美元的索赔,这对项目的第一个挑战来来往往却一帆风顺。这足以使该项目具有合法性,从而导致2020年的显着增长以及NXM代币的价格大幅上涨.

Nexus Mutual及其团队仍然面临许多障碍。自然,需要解决的第一个问题是如何扩大覆盖范围以及向哪个方向发展。涵盖智能合约漏洞是一个很好的利基市场,但这只是新生的加密货币世界中的冰山一角.

项目创始人Karp已经提到了涵盖自然灾害和伤害等所有典型事件的可能性。这显然是未来的一大步,但从长远来看也令人鼓舞,并着重说明Nexus Mutual可以成长为多么庞大.

我们现在可能建议的唯一潜在变化是取消顾问委员会,或者找到一种分散权力的方法.

否则,Nexus Mutual似乎是一个无拥挤的区块链利基市场中的强大项目。假设Nexus Mutual仍领先于任何潜在竞争对手,那么该团队已经取得了良好的进步,并且还有很大的未来潜力.

特色图片通过Shutterstock

免责声明:这些是作者的观点,不应视为投资建议。读者应该自己研究.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map